Группа компаний «БИЗНЕС КАР» -
крупнейшая сеть официальных дилерских центров Тойота и Лексус в Европе

Оптимальный автокредит: как его получить?

28.05.2019

Автокредиты часто ассоциируются с высокими процентными ставками и значительными переплатами. Если бездумно оформлять договор, не вникая в условия, то, возможно, так оно и будет. Но можно «собрать» свой идеальный автокредит: платить только за то, что действительно нужно.

Значительная часть автомобилей в России покупается в кредит. В Европе такой вариант сделки давно стал нормальной практикой, у нас же многие до сих пор пытаются накопить и сделать покупку «за свои». Давайте посчитаем, так ли это дорого — взять автокредит?

Основной показатель «выгодности» кредита — это его процентная ставка.

От чего зависит процентная ставка*:

Тип кредита

Чем меньше документов просит банк, чем быстрее он одобряет кредит — тем (скорее всего) выше оказывается ставка. Если вас просят предоставить какую-либо справку (например, о доходах с места работы), не отказывайтесь: весьма вероятно, что при наличии такой справки вам охотнее одобрят кредит, а ставка будет меньше. Практически любую справку сегодня могут подготовить в течение дня, так что проблем с её получением, скорее всего, у вас не возникнет.

Срок кредитования

Слишком короткий срок делает кредит невыгодным уже для банка, слишком длинный — повышает риск невозврата. Оптимальным периодом считается 1 год: обычно именно для такого срока процентная ставка минимальна. Но это не железное правило: у некоторых банков есть программы, по которым можно взять автокредит на период от 1 года до нескольких лет по фиксированной ставке, либо же разница непринципиальна.

Размер первоначального взноса

Чем больше вы заплатите сразу — тем меньше будет «тело» кредита. Один только этот факт обещает немалую экономию. Но кроме того, у кредитов с небольшим первоначальным взносом, как правило, процентная ставка выше. Конечно, размер взноса ограничен: никто не будет кредитовать вам 10 % от покупки. Тем не менее рассчитывайте заплатить сразу порядка 50–60 %, чтобы минимизировать переплаты.

Полис КАСКО

Банку выгодно, чтобы кредитуемая собственность была застрахована от разных рисков. Когда-то было в принципе невозможно оформить кредит без покупки полиса КАСКО, но сегодня таких проблем нет. В то же время ваше нежелание страховать риски может привести к увеличению ставки кредита на несколько процентов. Иногда есть компромисс: оформить неполное КАСКО (застраховаться только от угона и тотальной гибели).

* условия актуальны на момент подготовки номера


Конечно, не забудем упомянуть и о спецпредложениях. К примеру, кредит «Выгодный» от АО «Тойота Банк» предусматривает процентную ставку на приобретение новых автомобилей Toyota от 4,5 %. По стандартным же программам действует гораздо более высокий процент — около 13,8.

Но иногда покупателя автомобиля волнует размер не столько переплаты, сколько ежемесячного взноса. Например, вам предстоят большие расходы, и к этому времени нужно по возможности снизить кредитное давление. Или, наоборот, материальные сложности есть именно сейчас, а позже финансовое состояние станет лучше.

Не существует однозначно выгодного для всех подхода: в каждом случае оптимальный вариант будет свой. Поэтому следует всё хорошо обдумать, прежде чем принять окончательное решение.

Чтобы вы могли сделать правильный выбор, напомним о разных системах погашения кредитов. Самый популярный — с дифференцированными платежами. Вы равномерно гасите «тело» кредита, а проценты начисляются на всё меньшую и меньшую сумму. В итоге ежемесячный платёж постепенно уменьшается. Отличный вариант для тех, кому предстоят запланированные расходы.

Есть и система с аннуитетными платежами. В этом случае вы каждый месяц платите строго определённую сумму. Очень удобно с точки зрения планирования расходов: можно просто перечислять фиксированную часть дохода в счёт погашения кредита.

Наконец, третий вариант — с отложенным платежом. Ежемесячные платежи здесь минимальны, но по окончании кредита вам предстоит либо полностью рассчитаться с задолженностью, либо сдать свой автомобиль с пробегом в trade-in, погасив таким образом остаток кредита, и взять новый кредит на новый автомобиль. Схема будет выгодна прежде всего тем, кто планирует менять автомобиль раз в 2–3 года.

Как видите, с автокредитами есть немало возможностей для манёвра. Не всегда можно порекомендовать однозначно выгодное для всех решение: в каждом случае оптимальный вариант будет свой. Поэтому как следует обдумайте, какую модель автомобиля хотите купить, как и сколько готовы заплатить за свою мечту — и приходите в отделы кредитования дилерских центров ГК «БИЗНЕС КАР». Мы поможем!

Похожее по теме